Dynamik, Erhöhungsoptionen und Garantien in der Berufsunfähigkeitsversicherung

Sicherlich ist bei einem auf längere Dauer ausgerichteten Vertragsverhältnis, wie bei einer Versicherung gegen Berufsunfähigkeit, auch das Thema Flexibilität zu betrachten:

Welche Möglichkeiten bietet mein zukünftiger Vertragspartner an, um auf geänderte Lebensumstände zu reagieren?  Gibt es hier automatische Anpassungen – wann kann ich in welcher Höhe zusätzlich individuell eingreifen und Veränderungen vornehmen?

Immer wieder tauchen daher in diversen Berichten, Ratings und Rankings Begriffe auf, die zum Teil ordentlich miteinander vermischt und verwechselt werden:

-    Dynamische Erhöhungen

-    Garantierte Anpassung im Leistungsfall

-    Beitragsfreie Dynamik der Hauptversicherung im Leistungsfall

-    Nachversicherungsoptionen

-          Anpassungsmöglichkeiten

-          Erhöhungsoptionen

Mit diesen Begriffen wird geregelt und in den Vertragsbedingungen festgelegt, welche (garantierten) Möglichkeiten Sie als Kunde haben, Ihren Vertrag an geänderte Lebensumstände anzupassen und zu verändern. Hier entscheidet sich auch, ob Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit einen (teilweisen) Inflationsschutz haben, oder ob Sie zusehen müssen, wie die Rente, die Sie vom Versicherer erhalten, von Jahr zu Jahr weniger wert wird.

Ich möchte mit diesem Artikel zunächst einmal die Begrifflichkeiten klären, denn wie gesagt, oftmals wird das alles bunt miteinander vermischt und durcheinander gewürfelt - damit wird es eigentlich unmöglich gemacht, bestimmte Leistungsaussagen sauber zu beurteilen. Zusätzlich gebe ich Ihnen eine Bewertung  der  einzelnen Sachverhalte aus meiner Sicht.

Neben den einzelnen Optionen, die versicherte Summe zu erhöhen, möchte ich dann noch einen kurzen Blick auf die Möglichkeiten in dem Falle werfen, dass Kunden aus verschiedenen Gründen den Versicherungsvertrag ruhen lassen oder reduzieren möchten – ohne den Vertrag aber ganz aufzugeben.

Zur  besseren Übersicht habe ich die einzelnen Kapitel hier im Blog aufgeteilt - mit Links zu den entsprechenden Beiträgen. Sie können direkt den Verlinkungen in der Aufzählung oben folgen.

Für die Sonntag-Morgen Lektüre auf dem Sofa können Sie aber auch den gesamten Beitrag als e-Book/pdf hier herunterladen